突发！提前还房贷起步金额上调至5万？工作人员：消息属实......

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2024-09-05 21

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突发！工行APP提前还房贷起步金额上调至5万？银行又整幺蛾子了？近日，工商银行APP提前还房贷起步金额上调至5万的消息引发了广泛关注和热议。这一举措对于众多工行房贷客户来说，无疑是一个重大的变化，也对房贷市场产生了一定的影响。据了解，多名位置显示为“广州市”的存量房贷用户在社交平台上表示，自己在工商银行APP上申请提前还房贷时，因起步金额不满5万元被拒。对此，有媒体在9月2日以客户身份从工商银行广州某按揭中心处了解到，该消息属实。工作人员透露，这一调整大概在8月底启动，用户线上申请提前还贷，需要5万元以上，这是系统新设置的。如果提前还房贷的金额低于5万元，按照程序需要贷款人来线下网点办理提前还贷手续。

那么，工行为何要做出这样的调整呢？首先，从银行的角度来看，这可能是出于对业务管理和运营成本的考虑。提前还贷的业务量较大，如果客户频繁地进行小额提前还款，会增加银行的业务处理成本和管理难度。通过设置较高的起步金额，可以在一定程度上减少这类业务的数量，提高银行的运营效率。此外，银行也可能希望通过这种方式，引导客户更加合理地安排资金，避免过于频繁的小额还款行为。然而，对于房贷客户来说，这一调整却带来了一些不便。对于那些有小额提前还款需求的客户，他们不得不前往线下网点办理手续，这不仅增加了时间成本，也可能会影响他们的还款计划。特别是对于一些工作繁忙的客户来说，线下办理手续可能会给他们带来较大的负担。一些客户对此表示不满，认为银行的这一举措限制了他们的还款自由，没有充分考虑客户的实际需求。从整个房贷市场的角度来看，工行的这一调整也反映了当前房贷市场的一些变化和趋势。近年来，随着房贷利率的不断下降，提前还房贷的需求一直较为旺盛。许多客户希望通过提前还款来减少利息支出，减轻债务负担。银行面临着较大的提前还贷压力，这也对银行的资产质量和盈利能力产生了一定的影响。因此，银行可能会采取一些措施来应对提前还贷的情况，工行 APP 提前还房贷起步金额上调就是其中之一。不过，值得注意的是，目前这一调整仅在广州地区实施，其他地区的情况可能有所不同。

突发！存量房贷有望降息？

近日，有消息称：考虑进一步下调存量房贷利率，并且允许存量房贷寻求转按揭，这次真的要降了……

彭博社报道，中国正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿人民币的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。

根据相关方案，存量按揭客户可以与银行重新协商房贷利率，而不用等到1月(通常的利率调整时间)。

该计划包括：

1、允许房主在2025年1月前与现有贷款机构重新协商贷款条款。

2、首次允许房主与其他银行进行再融资，实现“转按揭”。

这也就意味着，存量房业主可以在明年1月银行通常重新定价房贷之前，与当前的贷款机构重新协商条款，这还是自全球金融危机以来，将首次被允许在不同银行之间重新融资。

截止目前，央行和国家金融监督管理总局对此未予置评。

不过，该新计划主要针对存量房，毕竟今年新购房者已经享受了大幅的利率下调。

虽然目前各城房贷利率已经降至低点，但是存量房贷利率仍然处于高位，所以该计划获批，可能比预期更快地减轻房贷负担。

这对于背负着高利率房贷的人来说，这无疑是一个重大利好。

除了这个消息外，近期，社交平台上有网友表示自己的存量房贷利率由4.25%降至3.45%，这实际上是因为购房者申请了顺位抵押的“商转公”贷款业务，即可将商业银行的个人住房按揭贷款转为个人住房公积金贷款。

目前，郑州、张家口、湖南、河北等地区已支持这一政策,说明下调存量房利率政策有所松动，或者说降房贷利率，还是有办法的。

合肥房贷利率低至3.35%！还得降？虽然8月份的LPR利率没有变化，但是近期全国多地都掀起了一股“降利率”的热潮，最低可达2.85%。根据最新消息显示，广州的房贷利率已创历史新低。据悉，8月以来广州不少银行都再度调整了首套房利率，目前广州有银行的首套房贷利率已经可以做到2.9%。其中，汇丰银行的首套房贷利率最低可以做到2.9%；具体要看客户的资质和申请的贷款额度。而渣打银行利率最低可以做到2.85%，不过需要看工作单位和资质，贷款额度需在400万以上。除此之外，佛山目前首套房主流的房贷利率是3.05%。不过也有银行工作人员表示，最低可以做到2.9%，但要看贷款额度，需要在150万元之上，如果额度低于150万，利率在2.95%-3.0%之间。新一线城市中，目前南京、苏州的首套房贷利率低至2.95%，而且大部分银行都可以做。新一轮房贷利率调整已经来临，后期将会有更多城市加入。虽然，合肥目前首套、二套房贷利率均为3.35%，已经是城市历史低值，但和2.9%或者3%左右的利率相比，还是比较高的，由此可见合肥还有下调空间。回看2024年合肥房贷利率情况，合肥首套房利率已经从年初的执行的3.75%降到了现在的3.35%，下降了40个BP。据了解，目前合肥商贷利率执行标准为：首套利率：LPR（3.85%）-50BP=3.35%二套利率：LPR（3.85%）-50BP=3.35%

第三次存量房贷利率下调要来了！

为什么存量房贷利率再次必降呢？

1、提前还贷猛烈

存款2个点，房贷还是4.2%，二套甚至更高，有钱不还是傻瓜。

截至2023年末，六大行个人住房贷款规模合计为26.5万亿元，较上年末减少了约5200亿元。

24年更加凶猛，一季度，居民提前还贷规模可能超过1万亿。

存量房贷业主扎堆提前还贷，最扛不住的就是银行。

想象一下，大量房贷客户选择提前还贷，银行虽然收了钱，但它不可能让钱躺着不动，因为存款利息要刚性支付，借不出去的钱都是银行的成本，银行必须重新找渠道把钱借出去。

而现在新发放的贷款利率已经越来越低，在不少城市，首套房贷利率现在已低于3%。如果利率较高的存量房贷集中提前还款，不仅会减少银行的收益，还会对银行的经营产生较大压力。

去年9月，全国存量房贷利率统一下调的原因就是全国范围的提前还贷潮让银行扛不住了，于是赶紧下调房贷利率。

而今年，房贷利率下限已经下调好几次了，存量房贷业主的利差越来越大，心里的不平与日俱增，这会让今年提前还贷的势头比去年更猛。

所以7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大行集体“官宣”全面下调存款利率。7月29日，又有10家股份制银行跟进下调存款利率。

各大小商业银行下调存款利率，就是为接下来的存量房贷利率下调提前腾出空间。

另外之前银行迟迟不降存款利率，有一个很重要的原因，就是美联储没降息。

就在刚刚过去的8月1号，美联储主席鲍威尔暗示9月将降息。

此外，在7月份时，美国利率期货市场交易员就首次100%定价了美联储9月降息。

如此，我们的银行下调存款利率就无后顾之忧了，之后下调存量房贷利率也就没问题了。

2、刺激消费

降低存量，就是相当于发钱了。

买了房房贷债务负担大大减轻，相当于短时间内变相增加了一大笔收入，可以用于消费，刺激经济。这也符合三中全会决定的精神，多渠道增加居民财产性收入。

目前，我们的问题是商品过剩，消费不足。

要消费就要有钱，如今的经济环境，让老板加工资很难，不裁你就算好的了。

降低存量房贷就是增加收入，就是促进消费，就是拉动经济。

3、刺激楼市

如今楼市最缺的是预期和信心，很多有实际需求的刚需都在观望。

观望价格，怕买贵了。

观望利率，怕成大冤种。

先买和后买，注定不公平，谁还先买？新客户和老客户必须一致对待，不然你刺激楼市也是隔靴搔痒。大家都知道，存量房贷利率已经有过两次下调先例。第一次是2008年10月，商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，2009年初，国有大行制定出了新的存量房贷利率优惠政策，优质客户可申请七折利率。